KREDITE - DIE WICHTIGSTEN BEGRIFFE VON A BIS Z

Die Finanzwelt spricht eine ganz eigene Sprache, welche für viele Menschen nicht selbsterklärend ist. Vor allem aber im Zusammenhang mit Krediten ist es wichtig, die einzelnen Begriffe zu kennen und zu verstehen. Hier werden die wichtigsten Begriffe im Zusammenhang mit Krediten zusammengefasst und erläutert.

A - Annuität, Abstattungskredit, Antizipativ und Außenstand

Bei der Annuität handelt es sich um eine Zahlung, bei welcher der Kredit in gleich hohen Raten zurückgezahlt wird. Sie errechnet sich aus der Tilgung und den Zinsen.

Der Abstattungskredit ist ein sogenannter Einmalkredit, der vom Schuldner nur einmal genutzt werden kann und nach Inanspruchnahme getilgt werden muss.

Eine weitere Form der Berechnung von Zinsen ist das Antizipativ-Verfahren. Hierbei werden die Zinsen der Restschuld im Vorfeld der Periode berechnet.

Wenn vom Außenstand die Rede ist, dann wird vom zahlungsfälligen Betrag gesprochen.

B - Bonität, Bürgschaft, Blankokredit, Ballonfinanzierung und Bankgarantie

Die Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit des jeweiligen, potenziellen Kreditnehmers. Die Bank prüft somit, ob bereits andere Zahlungen ausstehen, regelmäßiges Einkommen vorzuweisen ist und wie sich die Zahlungsströme des Schuldners verhalten.

Bei einer Bürgschaft steht der Bürge gleichermaßen wie der Schuldner in der Haftung, sofern dieser seine Schuld nicht mehr begleichen kann. Das heißt, der Gläubiger kann bei Zahlungsausfällen den Bürgen zur Zahlung auffordern.

Beim Blankokredit spricht man von einem Kredit, welchem keine dinglich messbaren Sicherheiten zugrundeliegen.

Die Ballonfinanzierung stellt eine spezielle Form der Tilgungsströme dar. Hierbei werden zunächst niedrige Raten pro Monat zurückgezahlt und am Ende des Finanzierungszeitraumes hohe Schlussraten getilgt.

Spricht die Bank eine Zahlungsgarantie aus, ist die Rede von der Bankgarantie. Hier springt die Bank bei Zahlungsausfall für den Schuldner ein, sofern dieser zahlungsunfähig wird. Im Anschluss steht der Schuldner nun bei der Bank in der Schuld.

D - Darlehen, Dispositionskredit und dekursive Kreditzinsen

Das Darlehen entspricht dem Kredit. Es besteht also ein Vertrag zwischen Gläubiger und Schuldner, bei welchem der Gläubiger dem Schuldner für einen bestimmten Zeitraum Geld leiht.

Der Dispositionskredit ist ein Rahmenkredit, welcher bei der Überziehung des Kontos einspringt. Die Höhe des Kredits ist festgelegt und kann wiederholt in Anspruch genommen werden.

Bei der dekursiven Zinsberechnung werden die zu zahlenden Zinsen eines Kredits am Ende der Zinsperiode berechnet.

E - Effektivzins

Durch den Effektivzins werden die zu zahlenden Kosten eines Darlehens beschrieben. Der effektive Jahreszins wird prozentual auf den Kredit erhoben.

F - Fixzinssatz und Fälligkeit

Bei einer Finanzierung, welche über viele Jahre hinweg zu tilgen ist, kann mit dem Kreditgeber ein Fixzinssatz vereinbart werden. Ist dies der Fall, werden sich die Zinskosten über den vereinbarten Zeitraum nicht verändern.

Die Fälligkeit repräsentiert den Zeitpunkt, zu welchem der gewährte Kredit zurückgezahlt werden muss. Wird dieser Zeitpunkt überschritten, sind in der Regel Fälligkeitszinsen zu zahlen.

G - Gläubiger

Der Gläubiger ist derjenige, der beim Schuldner auf Basis eines Vertrags eine offene Forderung geltend machen kann.

H - Hypothek

Bei der Hypothek handelt es sich um ein sogenanntes Grundpfandrecht, welches als Sicherungsmittel für Darlehen dient. Das Pfand ist hierbei ein Grundstück.

K - Konditionen, Kontokorrentkredit und Kreditoptimierung

Die Konditionen bilden die Rahmenbedingungen für einen Kredit, also unter anderem die Höhe des Kredits, die Laufzeit, die Zinsen und Zahlungsperioden.

Der Kontokorrentkredit kann mehrmals in Anspruch genommen werden, sofern der vereinbarte Zeitraum sowie Kreditrahmen eingehalten wird.

Bei der Kreditoptimierung werden mehrere Darlehen zu einem Bündel geschnürt, wodurch sich die zu zahlende Gesamtrate verringert.

L - Leasing

Beim Leasing handelt es sich um eine spezielle Form der Finanzierung, welche einem Mietvertrag ähnelt. Hierbei wird das Leasingobjekt dem Leasingnehmer im Gegenzug zu einer monatlichen Rate zur Nutzung überlassen. Dabei ist offen, ob das Objekt am Ende des Leasingzeitraumes vom Leasingnehmer übernommen wird oder nicht.

M - Mahnung

Wenn keine Zahlungsfristen zwischen Schuldner und Gläubiger vereinbart wurden oder vereinbarte Fristen überschritten wurden, kann durch Mahnungen die sofortige Zahlung der Schuld eingefordert werden.

N - Nettokreditbetrag und Nominalzins

Der Nettokreditbetrag ist die Summen, die dem Kreditnehmer ausgezahlt wird.

Der Nominalzins bezieht sich auf den Nennwert einer Schuldverschreibung.

R - Rate oder Ratenkredit

Der Ratenkredit repräsentiert eine Form der Tilgung, bei welcher die Kreditsumme über eine festgelegte Periode in gleichbleibender Höhe zurückgezahlt wird. Die Rate ergibt sich aus Kreditbetrag und Zinsen.

S - Sollzinsen und Stundung

Die Sollzinsen sind die zu leistenden Zinszahlungen des Schuldners.

Bei einer Stundung wird die zu zahlende Tilgung eines Kredits zeitlich nach hinten verschoben. Der Gläubiger erlaubt, die Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt zu leisten.

T - Tilgung

Bei der Tilgung handelt es sich um die ratenweise Rückzahlung des Nettokredits ohne Zinsen.

Z - Zinsen

Kredite haben ihren Preis und genau dieser wird durch die Höhe der Zinsen bestimmt. Henry Ely / Redaktion finanzen.net

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